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人行丽水中支推进农村信用体系建设成效显著
作者:佚名 | 更新时间:2013-10-14 23:16:00

  浙江龙泉市上垟镇村民叶某,3年前创办了一家木头加工厂,每当资金周转出现困难时,都是通过民间借贷来解决,今年在丽水市农村信用评价中被评为3A信用户后,不仅从当地信用社得到了5万元信用贷款,而且利率优惠50%,1年利息算下来,可以少支付1600元。用他的话就是:“农户信用评价给我们信用农户带来了实实在在的好处。”


  为有效缓解农户贷款难题,去年以来,人民银行丽水市中支采取“政府支持、人行主导、多方参与、多方受益”的模式,抽调相关金融机构工作人员、行政村干部以及村民代表共17265人,组成3453个农户信息采集小组、198个农户信用评价小组和3个业务指导小组,开展农户信息采集和信用等级评价工作。截至去年12月末,全市涉农贷款余额达到293.8亿元,同比增长44.1%,比浙江省金融机构人民币各项贷款增长高出12.5个百分点。


  “四级联动”建立农户信用评价机制


  2009年初,人行丽水中支立足区域实际,结合农户征信工作特点,提出以“政府支持、人行主导、多方参与、多方受益”的工作意见和操作方案,得到了丽水市委、市政府领导的充分肯定与支持,丽水市政府印发了《关于推进农村信用体系建设、进一步改善金融支农工作的实施意见》,成立了由副市长任组长,人行丽水中心支行行长任副组长的农村信用体系建设领导小组,并在县、乡两级政府建立196个农村信用体系建设工作领导小组,负责辖区农户信用等级评价的组织指导工作,逐级签订农村信用体系建设工作目标责任书,把农村信用体系建设工作纳入各级党委政府年度工作考核范围,形成了市、县、乡、村四级横向到“边”、纵向到“底”的工作网络体系。


  在总结借鉴现行的企业信用评价体系基础上,他们制定了《丽水市农村信用评价暂行办法》,明确农村信用评价工作的内容,并协调了丽水市国土局、林业局、农业局等涉农部门细化了农房、林权、种养殖产品等农户资产的评估办法,使农村信用等级评价工作实现了评价指标、评分标准、操作流程的“三统一”。


  据了解,在农户信息采集过程中,丽水市以行政村为单位,成立了由村干部组成的信息采集小组,充分利用村干部贴近农村、情况熟、信息准的优势,解决农户信息采集难题。为了提高农户信用评价的公信力,他们推出了“三级”评定办法。以行政村的农户信息采集小组为单位,提出农户信用等级评价的初评意见;以乡镇农户信用等级评价小组为单位,对初评意见进行集中讨论,提出复评意见,并将复评结果返还各行政村进行张榜公示,接受农户的监督;公示结束后,以县级农户信用等级评价指导小组为单位,对各乡镇的农户信用评价结果进行终审,以此确保农户信用评价结果切实做到客观公正真实。


  建立正向激励机制出台惠农贷款举措


  各涉农金融机构出台信用农户“贷款优先、额度放宽、手续简便、利率优惠”的惠农贷款措施,让信用评价高、信誉好的农户得到实实在在的优惠,以此调动农户参与信用评级的积极性和主动性。比如:各涉农金融机构对3A级信用农户的最高授信额度从原来5万元提高到10万元;信用贷款在授信额度内可以凭“信用证”随用随贷,林权和房产抵押贷款,其抵押物可以一次评估登记、三年有效;对1A级信用农户实行上浮利率部分10%的优惠,对2A级信用农户实行上浮利率部分15-30%的优惠,对3A级信用农户实行上浮利率部分50%的优惠等。


  当地政府还建立财政贴息扶持政策,对2万元以下的林权抵押贷款和低保户、低收入农户贷款,执行基准利率,地方财政则按基准利率的50%给予贴息,适当减轻金融机构的支农负担。同时,丽水市又安排了专项资金支持,各级政府对农户信用评价工作安排了474万元专项资金,对农户征信系统软件研发和参与信息采集的村干部提供经费补贴,确保了农户信用评价工作顺利开展。


  建立信息共享机制提升农金服务水平


  人行丽水中支组织开发的“农户信用信息数据库系统”,将农户基本信息、资产状况、不良记录以及资信等级等内容纳入数据库管理。丽水市的3453个行政村全部开展了农户信用评价工作,行政村评定面达到100%;建立农户信用信息档案38.03万户,占全市应评农户数的90.47%;评出信用农户32.63万户,信用村388个,信用乡(镇)13个。


  各涉农金融机构依托该数据库,均可共享农户信用评价成果,有效简化了贷前调查、资产评估等工作环节,提高了贷款发放速度。截至去年底,仅全市农行系统对信用农户直接发放惠农卡2.9万张,授信金额达1.98亿元,邮储银行对信用农户放发林权抵押贷款238笔,金额1042万元。


  随着农村信用评价工作的深入开展,金融机构与农户之间的信息不对称问题得到了有效解决,各金融机构采取“边评定、边授信、边贷款”的方法,加大对各自扶持领域内农户的信贷支持力度,从根本上缓解了农户贷款难问题。目前,丽水市已有27.5万信用农户获得了金融机构授信,授信额度达到了51.55亿元,同比增加20.61亿元。其中,已有4.62万信用农户从金融机构获得贷款22.80亿元,同比增长25.16%,真正实现了“信用很珍贵、证件(信用证)不浪费、农民得实惠”的目的。


  推动金融产品创新增强农民信用意识


  在进行农户信用评价工作期间,许多金融机构还创新信贷产品,改善金融服务,支持信用农户创业致富。记者在采访中了解到,青田县的金融机构就结合当地石雕行业发展特点,推出了“石雕抵押贷款”;有些地区的金融机构则结合政府提出的农村危旧房改造工程,推出“美好家园”、“新家园安居”等信贷新产品,并且,其贷款利率按同类贷款利率优惠30%,贷款期限从1年放宽到3年。截至去年12月末,丽水市农村金融机构已对3877户信用农户发放“美好家园”、“新家园安居”贷款17649万元。同时,他们还推动了农民担保体系试点建设,全市已新建3家农村担保公司,为26家农户提供6500万元的担保贷款。


                                            编辑:刘方可| 商业中国网
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